转存，关于数字人民币必需知道的十大问题-尊龙凯时官方入口

“市场上已出现假冒数字人民币钱包”登上新浪微博热搜榜。很多人感慨：真的还没见过，假的就来了？

数字人民币试点正在稳步推动，持续近一周的深圳数字人民币红包试点也已顺利收官。然而对不少民众而言，数字人民币仍处于“神秘地带”。

一、数字人民币出来后，纸钞会消失吗？

数字人民币红包截图。

数字人民币，可以简单地舆解成纸钞的数字化替换。

但这其实不象征着纸钞会完整被取代。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币的发行不是靠行政强制来实现的，而应当以市场化方式进行，“老百姓需要兑换多少，咱们就发行多少”。此外，只要民众有使用纸钞的需求，中国人民银行就不会休止纸钞供应。

二、数字人民币与微信、支付宝有什么关系？

依据官方定义，数字人民币是由中国人民银行发行的数字情势的法订货币。由指定运营机构介入运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，拥有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

数字人民币与微信、支付宝有什么关系？穆长春解释，两者其实不在同一维度上：微信和支付宝是金融基础设施、是钱包，而数字人民币是支付工具，是钱包里的内容。电子支付场景下这个钱包里装的是商业银行存款货币，数字人民币发行后大家仍可以用微信、支付宝进行支付，只不过钱包里的内容增添了央行货币。同时，腾讯、蚂蚁团体各自的商业银行也属于数字人民币运营机构，因而不存在竞争关系。

三、数字人民币能兑换黄金外汇吗？

此前网传称深圳二手房交易人被迫接受数字人民币，也有传言说数字货币不可兑换黄金、外汇。

穆长春指出，数字货币在深圳的试点是罗湖区发数字人民币红包，并无试点二手房交易场景。他强调，数字人民币是法订货币，与纸钞和硬币等价，纸钞和硬币能买的数字人民币都能买，黄金、外汇也是如斯。

四、银行存款有益息，数字人民币也有吗？

央行副行长范一飞

也就是说，数字人民币只是数字化的现金，持有现金不计付利息，持有数字人民币自然也不计付利息。

那么，兑换数字人民币会收取手续费吗？

范一飞表示，央行树立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施，不向发行层收取兑换流通服务费用，商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

但穆长春指出，运营机构、市场服务机构与商户之间的费用需要通过市场机制，由双方通过市场化的方式来抉择。

五、数字钱包必需跟手机号绑定？

穆长春表示，目前数字货币账户跟手机号码绑定是误会，其实不是和手机号绑定，只是应用手机号进行数字人民币钱包的开立。如果没有这个载体，就没有方法发还验证码，所以只是用作认证的必要信息，其实不是绑定的概念。

他进一步指出，数字人民币是以广义账户体系为基础，只要能成为个人独一的身份标识，就能够凭仗该标识开立数字钱包。今后也会出现以其他认证情势(独一身份标识)开立的数字钱包。

六、商家可不可以拒收？

范一飞指出，数字人民币拥有法偿性。数字人民币主要定位于m0（流通中现金），需遵照《中国人民银行法》、《人民币管理条例》等与现钞管理相关的法律法规。依照人民币的法偿性规定，以数字人民币支付我国境内一切公共和私人债务，任何单位和个人在具备接管条件的情况下不得拒收。

穆长春在“得到”课程中给出了更通俗的解释：“咱们看到现在私营的支付机构或平台，会设置各种支付壁垒，用微信之处不能用支付宝，用支付宝之处不能用微信，但对央行数字货币来讲，只要你能使用电子支付之处，就必需接受央行的数字货币。”

七、谁能拿到数字人民币？

穆长春强调，要确保数字人民币的“广泛可得”。在数字人民币发行过程中，一方面所有商业银行应当介入到流通服务中来，此外一方面也要保证为包含穷困地区和数字弱势群体在内的所有老百姓，提供普惠性的、使用利便的数字化央行货币，防止数字鸿沟和金融排挤。

另外，穆长春表示，合适老人和排挤使用智能终端这部份群体使用的数字人民币产品也一直在研发中。

八、去哪兑换？

范一飞指出，从m0（流通中现金）的发行模式看，《人民币管理条例》赋与“办理人民币存取款业务的金融机构”配合人民银行管理人民币流通的权力，人民币现钞发行主要通过银行的现金收付业务实现。同时，《非银行支付机构网络支付业务管理方法》第九条规定，非银行支付机构不得经营或者变相经营货币兑换、现金存取等业务，不具备为m0定位的数字人民币提供兑换服务的轨制基础。

因而，依照现行法律法规请求，只能由商业银行向公众提供数字人民币的兑换服务。

九、何时才能用上？

目前数字人民币正在深圳、姑苏、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封锁试点测试，正式推出没有时间点。

值得注意的是，不要自行盲目下载“数字人民币钱包”等相关字眼的app，以避免被骗。

十、数字人民币怎么规范管理？

范一飞指出，数字人民币拥有数字化特征，其实不完整适用什物现金流通监管规则，需拟定专门针对数字人民币的监管请求，做好数字人民币流通环境建设。同时，随着数字人民币发行流通体系逐渐成熟，也要及时完美相应法律法规。

据悉，10月23日，中国人民银行公布《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》，向社会公开征求意见。征求意见稿从八大方面进行了修订，其中就提及了数字人民币，为其发行提供了法律根据。

同时，数字人民币也要遵照大额现金管理及反洗钱、反恐融资等法律法规。比如，依照人民银行《关于展开大额现金管理试点的通知》，为配合反洗钱相关工作，试点地区的数字人民币也要进行大额存取现登记，相关机构应就数字人民币的大额及可疑交易向央行报告。

来自：国是纵贯车

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